Покупка недвижимости, требующей ремонта, — это возможность приобрести жильё ниже рыночной цены и обустроить его по своему вкусу. Ипотека на ремонт позволяет финансировать как покупку недвижимости, так и стоимость работ одним кредитом, упрощая весь процесс.
Как работает ипотека на ремонт?
В отличие от оформления двух отдельных кредитов (ипотеки и потребительского кредита на работы), ипотека на ремонт объединяет их в один. Банк финансирует цену покупки плюс процент от стоимости ремонта на условиях классической ипотеки.
Капитал, выделенный на ремонт, может выдаваться двумя способами в зависимости от банка:
- Единовременно в начале работ.
- Поэтапно по ходу выполнения ремонта, с предварительной сертификацией технического специалиста.
На что смотрят банки?
Для одобрения ипотеки на ремонт банки анализируют:
- Оценка после ремонта — Банк оценивает недвижимость исходя из её стоимости после ремонта. Это определяет максимальную сумму финансирования.
- Детальная смета работ — Требуется смета, подписанная профессионалом, с указанием объёма и стоимости ремонта.
- Долговая нагрузка — Общий ежемесячный платёж не должен превышать 35% чистого ежемесячного дохода.
- Стабильность занятости — Бессрочный трудовой договор или устоявшаяся самозанятость с подтверждаемым доходом.
- Доступные сбережения — Минимум 20% от общей стоимости (покупка + ремонт) плюс сопутствующие расходы (6–15% в зависимости от региона).
- Кредитная история — Отсутствие просрочек и непогашенных долгов.
Какие виды ремонта можно профинансировать?
- Полный ремонт недвижимости
- Инженерные системы (электрика, сантехника, газ)
- Ремонт кухни и ванных комнат
- Замена окон и дверей
- Тепло- и звукоизоляция
- Установка тепловых насосов или солнечных панелей
- Адаптация для людей с ограниченной мобильностью
- Расширение пространства
Когда ипотека на ремонт — правильный выбор?
Это идеальный вариант, когда:
- Вы находите недвижимость по хорошей цене, которая нуждается в обновлении.
- Вы хотите полностью обустроить своё новое жильё под себя.
- Общая стоимость (покупка + ремонт) меньше цены уже отремонтированной недвижимости в том же районе.
- Вы предпочитаете один кредит на условиях ипотеки вместо комбинации ипотеки и потребительского кредита.
Какие документы понадобятся?
- Действующий DNI/NIE
- Последние 3 расчётных листка или налоговая декларация
- Налоговая декларация по доходам за последние 2 года
- Банковские выписки за последние 6 месяцев
- Выписка из реестра недвижимости на приобретаемый объект
- Подписанная детальная смета ремонта
- Договор задатка, если он уже подписан
- Технический проект, если ремонт затрагивает несущие конструкции
Преимущество Duplo Capital
Ипотека на ремонт — это продукт, который предлагают не все банки, и он требует специфических переговоров. Duplo Capital точно знает, какие банки финансируют такие операции, и добивается лучших условий для вашего проекта.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке с ремонтом
Да, ипотека с ремонтом позволяет профинансировать покупку жилья и стоимость работ одним кредитом. Вместо сочетания ипотеки и потребительского кредита на ремонт всё объединяется на условиях обычной ипотеки. Не все банки предлагают этот продукт, и он требует отдельных переговоров. Duplo Capital знает, какие банки финансируют покупку вместе с ремонтом и на каких условиях.
Банк финансирует цену покупки и часть стоимости ремонта, размер которой зависит от банка. Максимальная сумма рассчитывается исходя из оценочной стоимости жилья после ремонта. Ориентир: вам понадобится внести не менее 20% общей стоимости (покупка плюс ремонт) и оплатить расходы на покупку, которые составляют от 6% до 15% в зависимости от автономного сообщества. Итоговая сумма зависит от вашего профиля и кредитоспособности.
Это зависит от банка: деньги на ремонт выдаются либо единовременно в начале работ, либо поэтапно по мере их выполнения. При поэтапной выдаче каждый транш требует предварительного подтверждения специалиста о ходе ремонта. Порядок выдачи фиксируется в условиях ипотеки. Его стоит знать до подписания, чтобы спланировать оплату подрядчикам.
Можно профинансировать как капитальный ремонт, так и отдельные улучшения жилья. Например, замену электропроводки, водопровода или газового оборудования, ремонт кухни и ванных комнат, замену окон и дверей, тепло- и звукоизоляцию. Также установку тепловых насосов (аэротермии) или солнечных панелей, адаптацию для людей с ограниченной подвижностью и расширение площади. Если ремонт затрагивает несущие конструкции, банк дополнительно запросит технический проект.
Помимо стандартных личных документов понадобится подробная смета ремонта, подписанная специалистом. Из личных документов запрашивают действующий DNI или NIE, последние 3 расчётных листка или налоговую декларацию, декларации IRPF за последние 2 года и банковские выписки за последние 6 месяцев. По объекту — выписку из реестра (nota simple) и договор задатка (arras), если он уже подписан. Если ремонт затрагивает несущие конструкции, потребуется также технический проект.
Во многих случаях ипотека с ремонтом удобнее: покупка и ремонт объединяются в один кредит на ипотечных условиях. Так вы избегаете обслуживания двух разных кредитов с разными сроками и условиями. Обычно она оправдана, когда общая стоимость покупки и ремонта ниже цены уже отремонтированного жилья в этом районе. Подходит ли она вам, зависит от вашего профиля, стоимости работ и условий каждого банка.
Хотите профинансировать покупку и ремонт вашего жилья?
Запросите бесплатную консультацию, и мы проанализируем ваш проект менее чем за 48 часов.
ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ