Comprar una vivienda que necesita reforma es una oportunidad de conseguir un inmueble por debajo del precio de mercado y personalizarlo a tu gusto. La hipoteca reforma permite financiar tanto la compra del inmueble como el coste de las obras en un único préstamo, simplificando todo el proceso.
¿Cómo funciona una hipoteca reforma?
A diferencia de pedir dos préstamos separados (uno hipotecario y otro personal para la obra), la hipoteca reforma agrupa ambos en uno solo. El banco financia el precio de compra más un porcentaje del coste de la reforma, con las condiciones de una hipoteca convencional.
El capital destinado a la reforma se puede liberar de dos formas según el banco:
- De una sola vez al inicio de las obras.
- Por fases según el avance de la reforma, previa certificación de un técnico.
¿Qué miran los bancos?
Para aprobar una hipoteca reforma, las entidades analizan:
- Valor de tasación tras reforma — El banco tasa el inmueble con el valor que tendrá una vez reformado. Esto determina el importe máximo a financiar.
- Presupuesto de obra detallado — Se requiere un presupuesto firmado por un profesional que detalle el alcance y coste de la reforma.
- Capacidad de endeudamiento — La cuota total no debe superar el 35% de los ingresos netos mensuales.
- Estabilidad laboral — Contrato indefinido o actividad consolidada con ingresos demostrables.
- Ahorros disponibles — Mínimo el 20% del valor total (compra + reforma) más los gastos de compraventa (6-15% según comunidad autónoma).
- Historial crediticio — Sin impagos ni deudas pendientes.
¿Qué tipo de reformas se pueden financiar?
- Reforma integral del inmueble
- Instalaciones (electricidad, fontanería, gas)
- Reforma de cocina y baños
- Cambio de ventanas y puertas
- Aislamiento térmico y acústico
- Instalación de aerotermia o placas solares
- Adaptación para personas con movilidad reducida
- Ampliación de espacios
¿Cuándo conviene una hipoteca reforma?
Es la opción ideal cuando:
- Encuentras una vivienda a buen precio que necesita actualización.
- Quieres personalizar completamente tu nuevo hogar.
- El coste total (compra + reforma) es inferior al precio de una vivienda ya reformada en la zona.
- Prefieres un único préstamo con condiciones hipotecarias en lugar de combinar hipoteca y préstamo personal.
¿Qué documentación necesitas?
- DNI/NIE en vigor
- Últimas 3 nóminas o declaración de renta
- Declaración del IRPF de los últimos 2 años
- Extractos bancarios de los últimos 6 meses
- Nota simple del inmueble a comprar
- Presupuesto detallado de la reforma firmado
- Contrato de arras si ya está firmado
- Proyecto técnico si la reforma es estructural
La ventaja de Duplo Capital
La hipoteca reforma es un producto que no todos los bancos ofrecen y que requiere una negociación específica. Duplo Capital conoce exactamente qué entidades financian este tipo de operaciones y consigue las mejores condiciones para tu proyecto.
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