La hipoteca variable ha sido históricamente la más contratada en España. Su principal atractivo es un tipo de interés más bajo al inicio, con el potencial de ahorrar significativamente cuando el Euríbor baja. Sin embargo, implica asumir cierta incertidumbre en la cuota mensual.
¿Cómo funciona una hipoteca variable?
El tipo de interés de una hipoteca variable se compone de dos partes: el Euríbor (índice de referencia europeo) más un diferencial fijo negociado con el banco. La cuota se revisa cada 6 o 12 meses según la evolución del Euríbor.
Ejemplo práctico: si tu hipoteca es Euríbor + 0,75% y el Euríbor está al 2,5%, pagas un interés total del 3,25%. Si el Euríbor baja al 1,5%, tu cuota se reduce automáticamente en la siguiente revisión.
¿Qué miran los bancos?
Para aprobar una hipoteca variable, las entidades analizan:
- Capacidad de endeudamiento — La cuota no debe superar el 35% de los ingresos netos, calculada además con un escenario de Euríbor alto para garantizar que puedes asumir subidas.
- Estabilidad laboral — Contrato indefinido o funcionario preferiblemente. Autónomos con actividad consolidada de al menos 2 años.
- Ahorros disponibles — Mínimo el 20% del precio de compra más gastos de compraventa (6-15% según comunidad autónoma).
- Historial crediticio — Sin deudas pendientes ni ficheros de morosos.
- Valor de tasación — El banco financia sobre el menor valor entre precio de compra y tasación.
¿Cuándo conviene elegir una hipoteca variable?
La variable es especialmente interesante cuando:
- El Euríbor está en niveles altos pero con tendencia a bajar.
- Planeas amortizar anticipadamente parte del capital.
- Tu situación económica te permite asumir posibles subidas de cuota.
- Buscas el tipo de interés más bajo posible a corto plazo.
La ventaja de Duplo Capital
Duplo Capital negocia con más de 20 entidades para conseguirte el diferencial más competitivo del mercado, minimizando el coste de tu hipoteca variable independientemente de dónde esté el Euríbor.
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