Muchos propietarios pagan cada mes más de lo que deberían por su hipoteca. Cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario — ya sea negociando con tu banco actual o cambiando de entidad — puede suponer un ahorro de decenas de miles de euros a lo largo de la vida del préstamo.
¿Qué opciones tienes para mejorar tu hipoteca?
Novación
Renegociación de las condiciones con tu banco actual. Es la opción más sencilla pero la que menos margen de mejora suele ofrecer, ya que el banco sabe que el cliente prefiere evitar el cambio.
Subrogación
Cambio de tu hipoteca a otro banco que ofrece mejores condiciones. El nuevo banco asume tu préstamo y generalmente cubre los gastos del cambio. Es la opción más habitual para conseguir una mejora significativa.
Reunificación
Agrupación de varias deudas (hipoteca, préstamos personales, tarjetas) en una sola cuota hipotecaria mensual más baja. Reduce la presión financiera mensual aunque puede alargar el plazo total.
¿Cuándo tiene sentido mejorar tu hipoteca?
Revisar tu hipoteca es especialmente interesante cuando:
- Tu hipoteca tiene más de 3 años y el mercado ofrece tipos más bajos.
- Tienes una hipoteca variable y quieres pasarte a fija o mixta.
- Tu situación laboral ha mejorado desde que firmaste.
- Tienes varias deudas que te generan una presión mensual elevada.
- El Euríbor ha subido y tu cuota variable se ha disparado.
¿Qué miran los bancos?
Para aprobar una subrogación o mejora hipotecaria, las entidades analizan:
- Capital pendiente — El importe que queda por pagar. Generalmente los bancos no aceptan subrogaciones por debajo de 50.000€.
- Valor actual de la vivienda — Se realiza una nueva tasación. Si el valor ha subido desde la compra, mejoran las condiciones.
- Situación laboral actual — Tu perfil actual debe ser igual o mejor al que tenías cuando firmaste.
- Historial de pagos — Sin impagos ni retrasos en tu hipoteca actual.
- Capacidad de endeudamiento — La nueva cuota no debe superar el 35% de tus ingresos netos actuales.
¿Cuánto puedes ahorrar?
La ventaja de Duplo Capital
Duplo Capital analiza tu hipoteca actual y la compara con las mejores ofertas del mercado para determinar si una subrogación o novación te conviene y cuánto puedes ahorrar exactamente.
¿Cuánto estás pagando de más cada mes?
Solicita tu análisis gratuito y lo calculamos en menos de 48 horas.
ANALIZAR MI HIPOTECA ACTUAL