Получить ипотеку, покрывающую 100% стоимости недвижимости, возможно, но это не стандартный вариант. Испанские банки обычно финансируют от 80% до 90% оценочной стоимости, поэтому доступ к ипотеке под 100% требует сильного профиля и, во многих случаях, поддержки специализированного ипотечного брокера.
Как работает ипотека под 100%?
В классической ипотеке банк финансирует 80% от цены покупки или оценочной стоимости (в зависимости от того, что меньше). Вы вносите оставшиеся 20% плюс сопутствующие расходы (налоги, нотариальные услуги, регистрация), которые составляют дополнительно от 6% до 15% в зависимости от региона.
При ипотеке под 100% банк финансирует всю стоимость покупки, устраняя необходимость в сбережениях для первоначального взноса. Расходы на оформление покупки остаются на плечах покупателя.
На что смотрят банки?
Для одобрения ипотеки под 100% банки с особой строгостью анализируют следующее:
- Стабильность занятости — постоянный контракт со стажем не менее 2 лет. Государственные служащие имеют существенное преимущество.
- Уровень дохода — ежемесячный платёж не должен превышать 35% чистого дохода заёмщика или семьи.
- Чистая кредитная история — отсутствие непогашенных задолженностей и записей в реестрах должников (ASNEF, RAI).
- Оценочная стоимость — недвижимость должна быть оценена на уровне цены покупки или выше.
- Возрастной профиль — банки предпочитают молодых заёмщиков с долгой трудовой перспективой впереди.
Какие банки предлагают ипотеку под 100%?
Не все банки предлагают её напрямую. Некоторые резервируют такие условия для объектов из собственного портфеля недвижимости (банковских квартир), другие предоставляют её в исключительных случаях для высококвалифицированных профилей. Главное — знать, в какую дверь стучать.
Преимущество Duplo Capital
Duplo Capital одновременно ведёт переговоры с более чем 20 банковскими учреждениями и точно знает, какие банки одобряют ипотеку под 100% и на каких условиях. Вознаграждение взимается только в случае получения финансирования и принятия клиентом предложения.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке на 100%
Да, это возможно, но это не стандартный путь. Испанские банки обычно финансируют от 80% до 90% оценочной стоимости, поэтому для получения 100% нужен надёжный профиль. Одобрение будет зависеть от конкретного банка, а также от вашей занятости, доходов и кредитной истории.
Не все банки предлагают её напрямую. Одни банки оставляют такую ипотеку для объектов из собственного портфеля недвижимости (так называемых банковских квартир), другие выдают её в виде исключения клиентам с очень сильным профилем. Duplo Capital сравнивает предложения более чем 20 банков и знает, какие из них рассматривают такие сделки и на каких условиях.
Прежде всего стабильная занятость, достаточный доход и чистая кредитная история. Банки обычно ожидают бессрочный трудовой договор со стажем не менее 2 лет (у государственных служащих есть преимущество) и чтобы ежемесячный платёж не превышал 35% чистого дохода заёмщика или семьи. Кроме того, у вас не должно быть непогашенных долгов и записей в реестрах должников, таких как ASNEF или RAI, а банки отдают предпочтение молодым заёмщикам с долгой трудовой перспективой.
Нет: ипотека на 100% финансирует цену покупки, но расходы на оформление сделки по-прежнему несёт покупатель. Налоги, услуги нотариуса и регистрация могут добавить от 6% до 15%, поскольку применимый налог (ITP или НДС в зависимости от жилья) различается, а ставка ITP зависит от автономного сообщества. Поэтому, даже если вам не нужны сбережения на первоначальный взнос, собственные средства на эти расходы всё равно понадобятся.
Потому что банк рассчитывает сумму кредита от меньшей из двух величин: цены покупки или оценочной стоимости. Если жильё оценят ниже согласованной цены, кредит не покроет всю цену, и разницу придётся внести вам. Поэтому для ипотеки на 100% банки требуют, чтобы оценка была не ниже цены покупки.
Это очень сложно: чистая кредитная история входит в число требований, которые банки проверяют особенно строго при ипотеке на 100%. Наличие записи в реестрах должников, таких как ASNEF или RAI, или непогашенных долгов, как правило, закрывает доступ к такому финансированию. Рекомендуется сначала урегулировать эту ситуацию, а затем оценить возможность сделки с учётом вашего профиля.
Хотите узнать, доступна ли вам ипотека под 100%?
Запросите бесплатную консультацию без обязательств менее чем за 48 часов.
ЗАПРОСИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ