Испания — одно из ведущих направлений для международных инвестиций в недвижимость. Получение ипотеки в качестве нерезидента вполне возможно, но условия существенно отличаются от тех, что доступны резидентам. Знание правил игры определяет разницу между получением финансирования и отказом.
Как работает ипотека для нерезидентов?
Испанские банки финансируют до 60–70% оценочной стоимости для нерезидентов, по сравнению с обычными 80% для резидентов. Это означает, что вам нужно внести от 30% до 40% цены покупки в качестве первоначального взноса, плюс расходы на оформление (6–15% в зависимости от региона).
Максимальный срок обычно составляет 20–25 лет, что немного короче, чем для резидентов, а применяемая процентная ставка, как правило, несколько выше из-за большего риска, воспринимаемого банком.
На что смотрят банки?
Для одобрения ипотеки для нерезидентов банки особенно внимательно анализируют:
- Страна проживания — некоторые страны вызывают у банков большие опасения из-за валютного риска или экономической нестабильности. Резиденты ЕС, Великобритании, Швейцарии и США имеют более легко приемлемые профили.
- Тип дохода и валюта — доход в евро упрощает процесс. Если вы получаете зарплату в другой валюте, банк применяет дополнительную маржу за валютный риск.
- Испанский NIE — обязателен для подписания ипотеки у нотариуса. Без NIE нет ипотеки, хотя его можно оформить параллельно с подачей заявки.
- Кредитная история — банк оценит как вашу испанскую историю (если она есть), так и историю страны вашего проживания.
- Долговая нагрузка — ежемесячный платёж не должен превышать 35% подтверждённого чистого месячного дохода.
- Налоговая документация — последние налоговые декларации страны проживания, банковские выписки, трудовые договоры или подтверждение предпринимательской деятельности.
Стандартный пакет документов
- Испанский NIE (или в процессе оформления)
- Действующий загранпаспорт
- Последние 3 расчётных листа или декларация о доходах
- Налоговая декларация страны проживания (последние 2 года)
- Банковские выписки за последние 6 месяцев
- Трудовой договор или подтверждение предпринимательской деятельности
- Nota simple на объект недвижимости
Когда одобрение проще всего получить?
Одобрение более вероятно, когда:
- Вы проживаете в стране ЕС или в стране со стабильной валютой.
- Ваш доход в евро или в сильной валюте.
- Вы вносите 30–40% первоначального взноса плюс расходы.
- У вас уже есть NIE или вы находитесь в процессе его получения.
- У вас чистая кредитная история в вашей стране.
Преимущество Duplo Capital
Duplo Capital специализируется на международных профилях и точно знает, какие банки одобряют ипотеку для нерезидентов и на каких условиях. Мы ведём весь процесс, где бы вы ни находились, без необходимости приезжать в Испанию.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке для нерезидентов
Да, нерезидент может получить ипотеку в Испании, хотя и на других условиях, чем резидент. Банки обычно финансируют до 60-70% оценочной стоимости против обычных 80% для резидентов, а процентная ставка, как правило, несколько выше из-за более высокого риска для банка. Одобрение зависит прежде всего от страны проживания, валюты ваших доходов и вашей долговой нагрузки.
Ориентировочно от 30% до 40% цены покупки плюс расходы на оформление сделки. Эти расходы обычно добавляют от 6% до 15% в зависимости от автономного сообщества, поскольку ставка налога ITP устанавливается каждым из них. Точная сумма будет зависеть от банка и вашего профиля.
Да, NIE (идентификационный номер иностранца) обязателен для подписания ипотеки у нотариуса, но для начала процесса он не нужен. Его можно оформить, пока банк рассматривает заявку. Наличие NIE или поданное заявление на него облегчает одобрение.
В основном документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие ваши доходы и платёжеспособность в вашей стране. Обычно требуются действующий паспорт, NIE (или подтверждение его оформления), 3 последних расчётных листка или справка о доходах, налоговые декларации страны проживания за последние 2 года, банковские выписки за последние 6 месяцев и трудовой договор или подтверждение предпринимательской деятельности. Также нужна выписка из реестра недвижимости (nota simple) на объект.
Максимальный срок обычно составляет от 20 до 25 лет, что немного меньше, чем для резидентов. Окончательный срок зависит от банка и вашего профиля. Учтите, что более короткий срок означает более высокий ежемесячный платёж, а этот платёж не должен превышать 35% подтверждённого ежемесячного чистого дохода.
Да, оба фактора сильно влияют на решение банка. Резиденты ЕС, Великобритании, Швейцарии и США обычно имеют более приемлемые для банков профили, тогда как некоторые страны вызывают больше опасений из-за валютного риска или экономической нестабильности, а если вы получаете доход не в евро, банк может применить дополнительную маржу за валютный риск. Duplo Capital специализируется на международных клиентах, знает, какие банки рассматривают каждый случай, и ведёт весь процесс дистанционно, без необходимости приезжать в Испанию.
Хотите купить жильё в Испании из-за границы?
Запросите бесплатную консультацию, и через 48 часов мы сообщим, подходит ли ваш профиль для финансирования.
ЗАПРОСИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ