Prêt à taux fixe : la même mensualité, sans surprise

Non, le taux d'un prêt à taux fixe est convenu à la signature et ne varie pas pendant toute la durée du prêt. Vous payez la même mensualité du premier au dernier mois, quelle que soit l'évolution de l'Euribor ou des marchés financiers. Elle ne changerait que si vous décidiez de modifier le prêt, par exemple par un remboursement anticipé.

Au départ, généralement oui : dans des conditions de marché normales, le taux fixe est légèrement supérieur à celui d'un prêt à taux variable. En contrepartie, il vous offre la sécurité d'une mensualité qui ne change pas, ce que beaucoup de clients privilégient par rapport au coût. Lequel sera finalement le moins cher dépendra de l'évolution de l'Euribor pendant la durée du prêt, que personne ne peut prévoir avec certitude.

Il est particulièrement adapté si vous tenez à savoir exactement ce que vous paierez chaque mois. C'est souvent une bonne option quand l'Euribor est bas ou devrait monter et que les taux fixes sont compétitifs, quand votre projet est à long terme et que vous ne prévoyez pas de revendre rapidement, ou quand vos revenus sont serrés ou que vous êtes peu enclin au risque. Il n'existe toutefois pas de réponse universelle : tout dépend de votre profil, de la durée et du contexte de marché.

La durée habituelle d'un prêt à taux fixe va de 10 à 30 ans. Par ailleurs, votre âge additionné à la durée demandée ne doit pas dépasser 75 à 80 ans selon l'établissement. La durée maximale à laquelle vous pouvez prétendre dépendra donc de votre âge et de la banque.

Principalement une capacité d'endettement suffisante, une stabilité professionnelle, de l'épargne et un historique de crédit irréprochable. La mensualité ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets du foyer, et il faut normalement un apport d'au moins 20 % du prix d'achat plus les frais d'acquisition (entre 6 % et 15 % selon la communauté autonome). La banque finance généralement jusqu'à 80 % de la plus faible des deux valeurs entre prix d'achat et expertise, et apprécie un CDI ; les fonctionnaires obtiennent souvent des conditions particulièrement favorables.

Examinez avant tout la FEIN (fiche européenne d'information standardisée), que la banque est tenue de vous remettre avant la signature en vertu de la loi espagnole 5/2019, car elle détaille le taux, les mensualités, les commissions et les frais. Vérifiez aussi quels produits liés sont exigés pour obtenir ce taux fixe et comparez les offres sur la base du TAEG (TAE en Espagne), pas seulement du taux nominal. Avant la signature, la loi impose en outre un rendez-vous chez le notaire pour l'acte de transparence, où vous pouvez poser toutes vos questions ; Duplo Capital compare les offres à taux fixe, variable et mixte de plus de 20 établissements et vous explique chaque condition avant la signature.